Financial security of banks: recognition system threats and eliminating risks
Abstract
Issues of financial security of banks in the context of potential threats detection and prevention of their implementation into risks are considered in the paper. The concept of financial security of banks together with the need to maintain continuous financial flows is clarified. A logical and functional scheme of the system for preventive recognition of potential threats and eliminating risks for the financial security of banks is also developed. Its structure includes functional, methodological, and object-targeted level.
It is not possible to estimate the quality and efficiency of the system with the direct financial figures, because the main purpose of its activities is to prevent realization of potential threats.
The concept of threats to the bank's financial security received the further development due to explaining and accounting the effect of irrational expectations. The classification of threats to the bank’s security is completed. It includes exogenous and endogenous factors together with current trends of increasing influence of anthropogenic factors and aggravation of conflicts at various levels, such as military, corporate, stakeholders, bank-staff, and bank-customer. The analysis of the statistics of the banking system functioning under conditions of the current crisis is made. A cricial diagnosis of the banks operations was conducted by the National Bank of Ukraine. The major risks to the bank’s operations and failures up to date are revealed.
The objects of management of the system’s information security are described in details depending on the source of emergence and storage of data. The arrangements for potential threats prevention to the implementation of the Internet-banking by introducing advanced methods of validation of information are proposed.
It is proved that an effective system of preventive detection of potential threats and elimination of risks in the bank's financial security should include: complete automation of solutions with minimal manual intervention, embedded advanced analytical models of elimination of distorted information, flexible and effective cooperation with customers, and resistance to changes in the regulatory framework and unlawful actions of competitors and criminals.Downloads
References
Прокопенко Н. С. Складові безпеки банківської діяльності / Н. С. Прокопенко, М. І. Виклюк. // Науковий вісник НЛТУ України. – 2014. – Вип. 24.1. – С. 302-308.
Фінансова безпека банківської діяльності [Текст] : навчальний посібник для самостійного вивчення дисципліни “Безпека банків” / [уклад. С. М. Побережний, О. Л. Пластун, Т. М. Болгар] ; Державний вищий навчальний заклад “Українська академія банківської справи НБУкраїни”. – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2010. – 412 с.
Добрик Л. О. Фінансова безпека банку як складова його стійкості / Л. О. Добрик, Г. В. Запорожець / Електронне наукове фахове видання "Ефективна економіка" . – 2014 . – № 6 – [Електронний ресурс] − Режим доступу : http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=3116
Крупка І. М. Фінансово-економічна безпека банківської системи України та перспективи розвитку національної економіки [Текст] / І. М. Крупка // Бізнесінформ. – 2012. - № 6. – С. 168-175.
Коваленко В. В. Стратегічне управління фінансовою стійкістю банківської системи: методологія і практика [Текст] : монографія / В. В. Коваленко. – Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ», 2010. – 228 с.
Меркулова Т.В. Модель динамики собственного капитала: анализ условий и ограничений роста / Меркулова Т. В., Янцевич А. А. // Актуальні проблеми економіки. – 2016. – №6(180). – С. 405 - 418.
Peter S. Rose (Author), Sylvia C. Hudgins (Author) Bank Management & Financial Services. – McGraw-Hill Higher Education: 8 edition (1 Jun. 2009). – 761 pages.
David. H. Pyle Bank Risk Management: Theory. – Conference on Risk Management and Deregulation in Banking, Jerusalem, May 17-19, 1997. – [Electron resource] - Access mode: http://www.haas.berkeley.edu/groups/finance/WP/rpf272.pdf
Matz, L.M. (2002). Liquidity Risk Management. Sheshunoff Information Services Inc, USA. 746 p.
Mark Reeves Top 5 Security Practices for Financial Institutions to Defeat Online Identity Attacks – Режим доступу : https://www.entrust.com/top-5-security-practices-financial-institutions-defeat-online-identity-attacks/
Miklos Dietz, Philipp Härle, Somesh Khanna A digital crack in bankings business-model. – April 2016. [Electron resource] - Access mode: http://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/a-digital-crack-in-bankings-business-model
Philipp Härle, Andras Havas, Andreas Kremer, Daniel Rona, Hamid Samandari The future of bank risk management . Global Risk Practice / Copyright © McKinsey & Company. – December 2015. – 32 p.
Офіційний сайт Національного банку України: Новини. [Електронний ресурс] — Режим доступу : https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=38551313&cat_id=55838
Звіт про фінансову стабільність [Електронний ресурс] : підготовлено Національним банком України червень 2016 р. — Режим доступу : https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=32241744
Офіційний сайт Асоціації українських банків: Аналітика: Показники банківської діяльності, архів 2013-2016 рр. [Електронний ресурс] — Режим доступу : http://aub.org.ua/index.php?option=com_content&task=view&id=10094&menu=104&Itemid=112#null
Офіційний сайт Фонду гарантування вкладів фізичних осіб [Електронний ресурс] — Режим доступу : http://www.fg.gov.ua/statystyka
Індикатори фінансової стійкості [Електронний ресурс] — Режим доступу : https://bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=44575
Меморандум про співробітництво МВФ та НБУ [Електронний ресурс] −Режим доступу : http://www.capital.ua/ru/news/75570-mvf-12-bankov-iz-vtoroy-dvadtsatki-nuzhdayutsya-v-dokapitalizatsii#ixzz4Oh350vQw
Постанова НБУ «Про внесення змiн до деяких нормативно-правових актiв Нацiонального банку України» № 242 від 07.04. 2016 [Електронний ресурс] — Режим доступу : https://bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=8804895
Очередная попытка украинских парламентариев вернуть доверие к банкам. Politica-UA и больше никаких игр. [Електронний ресурс] — Режим доступу : http://politica-ua.com/ocherednaya-popytka-ukrainskix-parlamentariev-vernut-doverie-k-bankam/
Вовк В. Я. Теоретичні засади забезпечення фінансової безпеки банку / В. Я. Вовк // Проблеми економіки. – 2012. – № 4. – С. 201 – 202.
Барановський О. І. Банківська безпека: проблема виміру / О. І. Барановський // Економіка і прогнозування. — 2006. — № 1. — С. 7-25.
Глущенко В. В. Економічна безпека фінансових установ : монографія / В. В. Глущенко, Г. О. Дорошенко, Н. О. Дорошенко. – Х. : Щедра садиба плюс, 2014. – 39 с.
Рейтинг самых надежных банков Украины в 2016 году [Електронний ресурс] — Режим доступу : http://forinsurer.com/rating-banks
Гребенюк Н. А. Оценка устойчивости коммерческого банка [текст] / Н. А. Гребенюк // Вісник Харківського національного університету ім. В. Н. Каразіна. Економічна серія. – 2001. – № 508. – С. 160-163.
Пацера М. Система управління інформаційною безпекою як важлива складова загальної системи управління банком/ Пацера М. // Вісник НБУ. – 2015. – №6. – С. 48-49.
